【検証】クレカ積立は本当に得なのか？還元率・上限・リスクを投資家目線で解説

新NISAの普及とともに、もはや「投資のスタンダード」となった感のあるクレカ積立。

「ポイントが貯まるからお得！」という声がある一方で、「改悪続きで実はそんなに美味しくないのでは？」「結局どのカードが正解なの？」と疑問を感じている方も多いはずです。

現役の投資家目線で、クレカ積立の真実をシビアに検証しました。

結論から言うと、「仕組みを理解して使えば最強だが、対象外も数多くあるので注意」というのが答えです。

1. クレカ積立が「得」と言い切れる最大の理由

投資の世界において、運用を始める前から「1%の利益」が確定している状況は、通常あり得ません。しかし、クレカ積立はそれを可能にします。

また、クレカのキャンペーンも併用すれば投資した瞬間に10％近い利益も得られる場合もあります。

現在、多くの証券会社で月額上限が5万円から10万円へと引き上げられました。しかし、還元率には各社で「条件」がつくようになっています。

注意： 多くのカードで「年間〇〇万円以上の利用」といった付帯条件が増えています。ポイントを維持するために不要な買い物をするのは本末転倒です。

一見メリットしかないように見えますが、投資家として以下のリスクは無視できません。

証券会社にとってクレカ積立は、顧客獲得のための「持ち出し」です。シェアを取った後は、還元率を下げるのが定石。特定のポイントに依存しすぎると、制度変更のたびに振り回されることになります。

実際、私もクレカ改悪によって決済ルートを何度も変えました。常に最新の情報をつかむようにしてください。

「ポイントがもらえるから」という理由だけで積み立てていると、暴落時に「ポイント分損したくない」という妙な心理が働き、適切な損切りやリバランスを妨げる要因になることがあります。

ポイント欲しさに特定の証券会社に縛られ、より手数料が安く、質の高い商品（ETFや他社の新ファンド）があるのに乗り換えられないのは、投資家として本末転倒です。

私の結論、「やるべき」です。ただし、以下の3条件を守ってください。