「年収1000万円から2000万円」のおすすめのクレカの戦略

年収1000万〜2000万円の層は、資産形成の「ブースト期」であると同時に、多忙な毎日を支える「利便性と体験」への投資価値が最大化するフェーズです。

2026年現在、この年収帯における最適解は、「実利の三井住友プラチナ」と「体験のアメックスプラチナ」を、決済額に応じて使い分ける超ハイブリッド戦略です。

1. 【資産形成：攻め】三井住友カードプラチナプリファード

年収1000万円を超えると、新NISA枠を月々フル（10万円〜）で埋める余力があるはずです。ここを最も効率よくポイント化するのが、このカードの役割です。

積立還元率の極致（最大4.5%）： 2026年5月買付分から開始された「Olive限定上乗せプラン」により、SBI証券での積立還元率が最大4.5%まで跳ね上がります。
「400万円決済」が主戦場： 年間100万円ごとに1万ポイント（最大4万pt）の継続ボーナスを確実に狙いましょう。この年収帯なら、日常のメイン決済をここに集約すれば「400万円利用＝実質還元率2.0%（1%+ボーナス1%）」を達成するのは容易です。
ふるさと納税での爆益： プリファードストア（特約店）の活用で、さとふる等の利用が最大10%還元になります。高年収ゆえの多額なふるさと納税を、そのまま数万ポイントの利益に変えられます。

三井住友で「ポイント」を稼ぐ一方で、アメックスでは「時間」と「特別な体験」を投資として購入します。

プレミアムフリー・ステイ・ギフト（2026年新制度）： 年間200万円の決済で、国内の超一流ホテル（リッツ・カールトンやコンラッド等）の1泊2名無料宿泊券が届きます。これだけで年会費（16.5万円）の約半分から3分の2を回収可能です。
FHR（ファイン・ホテル・アンド・リゾート）： 1200万円〜2000万円の所得層なら、年に数回の高級ホテル宿泊は「リフレッシュという名の投資」です。朝食無料、レイトチェックアウト、100ドル相当のクレジット特典は、一度の滞在で5万円以上の価値を生みます。
コンシェルジュの「外注化」： 忙しいビジネスパーソンにとって、レストラン予約やギフトの手配を24時間丸投げできるのは、自分の時給を考えれば圧倒的なプラスです。

年収が2000万円に近づいている、あるいは年間決済額が700万円を超える方に検討してほしいのが、2025年後半に登場した「三井住友カード Visa Infinite」（年会費99,000円）です。

700万円決済で11万ポイント： プラチナプリファードを超えるボーナス設計になっており、高額決済者にはこちらの方が実利が大きくなります。
待望のメタルカード： 2026年中にリリースされるメタルカードにより、アメックスプラチナに匹敵する「所有欲」と「信頼」を1枚で完結できるようになります。

2026年の戦略ポイント： 多くの「マリオットアメックス」ユーザーが、2026年の条件改悪（無料宿泊に年400万決済が必要）により、この「三井住友×本家アメプラ」の組み合わせに回帰